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央行发非银支付意见稿 终结第三方支付“银联化”

来源:北京商报 | 作者:佚名 | 2015年8月24日() | 打印内容 打印内容

  电商模式的出现,衍生了第三方支付这一互联网金融业态,彼时,商业银行、银联、监管层都将第三方支付机构视为填补银行网络支付空白的“小兄弟”,但仅仅数年光景,小苗便成长为参天大树,扩张规模令传统金融机构咋舌。继通过网络快捷支付绕过银联之后,第三方支付的线下移动支付更对银联线下市场形成冲击。甚至当国内清算市场放开之后,大家最关心的不是VISA、万事达等国际卡组织的进入,而是第三方支付机构领头羊支付宝是否会申请成为清算机构。第三方支付机构对银联的威胁可见一斑。

  与银联积怨由来已久

   “支付机构当中前20家占90%多市场份额,这20家机构千方百计绕过银联进行转接清算,银联交易量分流明显。”中国银联总裁时文朝的一句话曾道出了银联的尴尬与无奈。第三方支付与银联之间这场旷日持久的积怨因何而来?这要从快捷支付的出现说起。

  作为国内惟一一家清算机构,银联超然的地位长期以来一直难以撼动。银联的主要收入来源就是通道费,也就是线下收单业务“721”分成中“1”的组成部分,其余“7”是发卡行,“2”是收单机构。虽然银联只占这其中的10%,但利润也是相当可观。

  在第三方支付兴起之初,无论是用户直接在网上消费还是充值之后再付款,银行网银都是绕不开的通道。但2010年快捷支付这一产品的诞生,让银联与第三方支付的关系出现逆转。

  作为第三方支付的龙头,支付宝的快捷支付与银行直连,不用跳转到网上银行就可完成交易,提高了成功率和便捷性。而“用户使用快捷支付如果遭遇资金损失,支付宝将全额给予赔付”的承诺,令快捷支付的规模迅速扩张。到了2011年5月31日,支付宝快捷支付的签约合作银行就达到了108家,同年7月,支付宝快捷支付的用户数已经突破2000万,快捷支付交易笔数占支付宝整体交易的比重已经提升到36%。2012年11月,支付宝快捷支付用户数突破1亿……

  但由于不使用银联通道,快捷支付的盛行令银联颇为不满。银联方面曾多次要求商业银行将第三方支付机构的银联卡交易全面迁移到银联网络,甚至不惜背负上“垄断”的质疑。

   2013年8月,支付宝与银联的矛盾公开化。“由于某些众所周知的原因,支付宝将停止所有线下POS业务。”这样一份声明,将矛头引向银联。市场纷纷猜测这是支付宝不满银联提出的“非金融机构线下收单业务必须通过银联通道”的规定。而现实情况却是:支付宝线下POS战略不算成功,运营一年多来,线下POS业务在支付宝整体业务中占比非常小,支付宝只是抛弃了一个鸡肋业务。

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